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文／呂愛慧、江羚瑜

「月光族」、「薪光幫」是你的財富寫照嗎？什麼時候才能財富自由，快樂退休呢？如果天生沒有「富爸爸」，加上高物價、高房價、低薪資的環境，想要在台北市買間屬於自己的房子，至少不吃不喝存上30年，更何況是規劃未來的退休生活。

不過《秘密》一書告訴大家，「要吸引金錢，必須專注在富裕上；如果一直注意著自己的不足，就不可能為生命帶來更多金錢。」只有正向思考才有機會擺脫貧窮、走向財富。

因此，不論是20~30歲「社會新鮮人」；30~40歲「夾心族」；40~50歲「中高階主管」與50~60歲「準備退休族」，4個人生階段的投資理財標的、特色、風險都不同，選對投資理財工具，及早開始規劃，搭配時間複利，變成有錢人不再是遙不可及的夢想！

理財，越早越好

寶來曼氏期貨副董事長周筱玲表示，儲蓄是加法，而投資是乘法；不可能光靠儲蓄致富，因為通貨膨脹會侵蝕本金，且依賴固定收入，只能維持基本「生存」需求，無法過好「生活」。透過投資才能累積身價，達到乘法效果。

假設25歲投資人希望在65歲時擁有1000萬，他有40年時間累積資產，若光靠儲蓄，一年要存下25萬，等於每月要存2萬多元，以現在大學畢業月薪2萬2千元的基準來看，必須不吃不喝才有機會存到千萬退休金。



若以投資方式，在時間複利及投資報酬率為6%情況下，每月約投資5000元即有機會存到1000萬元，這就是複利的力量，而5000元對年輕人來說，節制購物就存得下來。若希望退休前擁有2千萬元，可將每月投資金額乘於2。

務實理財　先求8%報酬率

花旗證券投顧研究部副總裁王進彰表示，許多專家鼓吹年輕人投資高風險商品，王進彰認為「風險高代表錢來得快、去得也快，萬一看錯方向，得花更多時間才能補回損失。」

王進彰認為，先設定要賺多少錢，再把投資時間拉長，才是正確觀念。「定存是1%，通貨膨脹是2%，合理的投資報酬率是5%，加起來表示投資必須追求8%的報酬率，就算是合理且有效的投資。」，王進彰說。



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